又有險(xiǎn)企探路MGA模式。8月15日,信美人壽相互保險(xiǎn)社深圳分社(以下簡稱“信美深分”)與誠煒保險(xiǎn)代理有限公司深圳分公司(以下簡稱“誠煒深分”)宣布合作,雙方將在深圳市場嘗試MGA的業(yè)務(wù)模式。
近兩年,越來越多的地區(qū)監(jiān)管和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始關(guān)注和重視MGA模式。不過,不同地區(qū)的監(jiān)管也表現(xiàn)出不同的態(tài)度。在國外市場上發(fā)展火熱的MGA模式,能否在國內(nèi)市場獲得長遠(yuǎn)發(fā)展?對(duì)入局的機(jī)構(gòu)又提出了怎樣的要求?
(資料圖)
MGA有漸起之勢
所謂MGA(Managing General Agent)模式,即授權(quán)承保代理,也稱為“管理型總代理”,是指保險(xiǎn)人將其承保權(quán)限授權(quán)給一家代理人。
不同于傳統(tǒng)合作模式中的“分銷”,MGA模式中,保險(xiǎn)公司授權(quán)中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)容除市場營銷外,還涉及核保、承保、支付、理賠,風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品定制,甚至包括精算和再保業(yè)務(wù)。一般來說,MGA主體一般是保險(xiǎn)公司授權(quán)的全國性中介機(jī)構(gòu),通過與保險(xiǎn)公司簽訂轉(zhuǎn)委托協(xié)議搭建合作橋梁。MGA向保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品管理、分銷管理等服務(wù),進(jìn)行產(chǎn)品配置后發(fā)放給其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售。
近兩年,MGA模式在國內(nèi)有漸起之勢。8月15日,信美深分與誠煒深分宣布合作,雙方將在深圳市場通過MGA的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行合作探索。據(jù)了解,兩機(jī)構(gòu)將會(huì)分步驟進(jìn)行有效嘗試,第一階段,雙方簽署MGA合作協(xié)議,落實(shí)業(yè)務(wù)模式合作探索;第二階段,落地MGA平臺(tái)搭建,跑通業(yè)務(wù)模式;第三階段,產(chǎn)品定制合作。
除了信美深分,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)泛華控股集團(tuán)(以下簡稱“泛華”)也于去年末收購了一家MGA平臺(tái)中融慧金信息科技有限公司,探路MGA模式,宣布打造泛華公共平臺(tái)。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中指出,MGA模式就是在保險(xiǎn)公司和部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間重新進(jìn)行分工協(xié)作,更好地發(fā)揮管理型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品研發(fā)、銷售管理、核保風(fēng)控、查勘定損、理賠服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)減量管理等方面的能力。
監(jiān)管支持與審慎并行
雖然部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)有所探路,但目前不同地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)于MGA模式有不同態(tài)度,有支持者,也有反對(duì)者。
原北京銀保監(jiān)局、原深圳銀保監(jiān)局都曾發(fā)文鼓勵(lì)MGA這一模式發(fā)展。2022年8月,原北京銀保監(jiān)局下發(fā)《支持和規(guī)范管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作方案(征求意見稿)》,擬定推動(dòng)北京地區(qū)一批有條件、有能力、有意愿的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)質(zhì)和管理價(jià)值,規(guī)范有序開展管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。
同樣在2022年8月,原廣東銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建新型廣東保險(xiǎn)中介市場體系推進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》也提及:借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),研究具備資質(zhì)能力的保險(xiǎn)專業(yè)代理或經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開展管理型總代理(MGA)的可行性并先行先試進(jìn)行探索。
此次信美深分與誠煒深分合作的政策基礎(chǔ),是基于原深圳銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場體系的實(shí)施意見》,其中提到“保險(xiǎn)公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系,加強(qiáng)對(duì)合作保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理,不斷探索管理型總代理(MGA)模式的有效管理”。
不過,也有一些地區(qū)明確表示反對(duì)MGA這一模式。例如原河南銀保監(jiān)局曾于2021年11月下發(fā)《河南銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于規(guī)范人身險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作方式的通知》,明確叫停人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以“管理型總代理(MGA)”方式進(jìn)行合作,認(rèn)為該合作方式涉嫌虛掛保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù),無法實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)合作中介渠道的有效管理。
為何不同地區(qū)監(jiān)管對(duì)MGA模式態(tài)度不一?資深精算師徐昱琛進(jìn)一步表示,相對(duì)于傳統(tǒng)一對(duì)一的保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作,在MGA模式中,還會(huì)涉及不同層級(jí)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),如果保險(xiǎn)銷售過程中存在銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為,追責(zé)會(huì)更難。
長遠(yuǎn)發(fā)展關(guān)鍵在各司其職
盡管業(yè)界對(duì)MGA模式褒貶不一,但MGA模式在國外已經(jīng)有很高的滲透率。
在國外市場上發(fā)展火熱的MGA模式,能否在國內(nèi)市場獲得長遠(yuǎn)發(fā)展?今年5月,清華大學(xué)五道口金融學(xué)院發(fā)布的《中國保險(xiǎn)中介生態(tài)圈藍(lán)皮書》曾提到,MGA模式在我國具有廣泛的發(fā)展前景,一是消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)需求日益增強(qiáng),為MGA模式創(chuàng)造良好發(fā)展空間;二是MGA模式有助于我國保險(xiǎn)市場轉(zhuǎn)型,MGA模式可促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間的合作,提升保險(xiǎn)公司的承保能力,協(xié)助保險(xiǎn)公司在不同地區(qū)開展業(yè)務(wù)。
不過,發(fā)展MGA模式對(duì)保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)都提出了一定要求。李文中表示,發(fā)展MGA模式的關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司與管理型中介機(jī)構(gòu)之間的合作模式與合作內(nèi)容,要有豐富的合作內(nèi)容,充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的力量來彌補(bǔ)和提升自己的不足,而且要明確銷售管理的重點(diǎn)是銷售行為的規(guī)范和引導(dǎo),而不能只是代理層級(jí)的增加和簡單追求業(yè)務(wù)銷量。
對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說,也需要考慮如何做才能讓MGA模式走得長遠(yuǎn)。徐昱琛認(rèn)為,各司其職是重中之重。首先是保險(xiǎn)公司能夠提供好的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來滿足市場需求;二是,管理型中介機(jī)構(gòu)需要針對(duì)銷售的管理、核保等方面,更好地履行責(zé)任。因?yàn)樵诳偞韰f(xié)議下,管理型中介不僅僅是一個(gè)銷售機(jī)構(gòu),它還會(huì)有經(jīng)營管理的職能。因此,管理型中介要履行相應(yīng)的責(zé)任;三是,對(duì)于銷售機(jī)構(gòu)而言,在宣傳方面需要具有專業(yè)性,避免出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)。
(責(zé)任編輯:朱赫)標(biāo)簽:
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