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6月13日，國(guó)家發(fā)改委等部門發(fā)布關(guān)于做好2023年降成本重點(diǎn)工作的通知，引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)滴灌，加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新型、科技型、專精特新中小企業(yè)信貸支持。

(資料圖片僅供參考)

當(dāng)前銀行科創(chuàng)領(lǐng)域金融服務(wù)已走上快車道。近年來(lái)銀行業(yè)針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“兩高一輕”(高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn))特點(diǎn)，創(chuàng)新完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，不斷強(qiáng)化科創(chuàng)金融供給，持續(xù)為科技創(chuàng)新領(lǐng)域注入金融動(dòng)能。

多家銀行科創(chuàng)貸款超萬(wàn)億元

“目前農(nóng)行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)總量5.3萬(wàn)戶，投放科創(chuàng)企業(yè)貸款余額1.5萬(wàn)億元。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)科創(chuàng)方面的金融服務(wù)已經(jīng)走上了快車道?！鞭r(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍日前表示。

建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏介紹，一直以來(lái)，建設(shè)銀行高度重視科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)建了企業(yè)級(jí)科技金融服務(wù)體系，全力推進(jìn)科技成果評(píng)價(jià)改革試點(diǎn)工作，引導(dǎo)資源向科創(chuàng)領(lǐng)域傾斜。截至3月末，該行科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系覆蓋了67萬(wàn)家各級(jí)政府白名單的科創(chuàng)企業(yè)，貸款余額超1.4萬(wàn)億元。

農(nóng)行、建行是目前銀行業(yè)的一個(gè)縮影。近年來(lái)銀行業(yè)針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“兩高一輕”特點(diǎn)，創(chuàng)新完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，不斷強(qiáng)化科創(chuàng)金融供給。

記者梳理多家銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，去年銀行在支持科創(chuàng)企業(yè)融資方面突破顯著。截至2022年末，工商銀行國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)貸款余額1.23萬(wàn)億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.75萬(wàn)億元；農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.24萬(wàn)億元，較上年末增加超3800億元；建設(shè)銀行科技企業(yè)貸款余額突破1.2萬(wàn)億元；中國(guó)銀行對(duì)科技金融領(lǐng)域提供綜合金融支持約1.45萬(wàn)億元。

破局科創(chuàng)企業(yè)融資困境

長(zhǎng)期以來(lái)，由于科創(chuàng)企業(yè)普遍存在規(guī)模較小、生存周期較短、運(yùn)營(yíng)和回報(bào)預(yù)期穩(wěn)定性差等問題，在融資過(guò)程中，常常被銀行的審慎原則拒之門外。

業(yè)內(nèi)人士表示，科技創(chuàng)新企業(yè)尤其是中小型科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴等已成為社會(huì)多方共同攻堅(jiān)的難題之一。雖然近年來(lái)科技金融領(lǐng)域快速發(fā)展，但目前銀行體系的科創(chuàng)金融供給與企業(yè)實(shí)際金融需求相比，仍存在一定缺口，有待進(jìn)一步提升服務(wù)效能，疏通堵點(diǎn)和瓶頸。

谷澍表示：“我們常說(shuō)的瓶頸、堵點(diǎn)主要是三個(gè)：一是科技創(chuàng)新本身日新月異，不斷催化出一些新業(yè)態(tài)和新企業(yè)。銀行業(yè)始終處在追趕狀態(tài)，還需要有快速迭代更新這個(gè)領(lǐng)域相關(guān)服務(wù)的知識(shí)儲(chǔ)備和專業(yè)能力；二是商業(yè)銀行天生比較審慎，這種審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好和科技創(chuàng)新高風(fēng)險(xiǎn)之間存在錯(cuò)位，特別是處在種子期、初創(chuàng)期的科創(chuàng)企業(yè)融資，其本身有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益特點(diǎn)，而傳統(tǒng)的信貸服務(wù)面對(duì)這種特點(diǎn)的融資介入是比較難的；三是在進(jìn)一步拓展科創(chuàng)金融方面，如何匯聚整合各方面力量、打造更完善科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)，還需要加快推進(jìn)?！?/p>

創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)體系

為解決科創(chuàng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)問題，建設(shè)銀行創(chuàng)新構(gòu)建了科技企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系，把知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面的無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成信用，實(shí)現(xiàn)“不看磚頭看專利”的評(píng)價(jià)體系。

紀(jì)志宏舉例說(shuō)，“我們碰到一家氫能裝備制造企業(yè)，由于氫能產(chǎn)業(yè)發(fā)展處在起步階段，很多企業(yè)還在投入期，該企業(yè)財(cái)務(wù)方面表現(xiàn)為虧損，如果用傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)方法則很難對(duì)其授信。但有了科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系之后，我們組織行業(yè)內(nèi)的專家隊(duì)伍對(duì)該公司專利進(jìn)行了深入評(píng)價(jià)分析，發(fā)現(xiàn)他們的技術(shù)專利有200多項(xiàng)，質(zhì)量非常高。按照新的評(píng)價(jià)體系，我們很快為這家企業(yè)辦理了授信業(yè)務(wù)。”

谷澍認(rèn)為，助力科創(chuàng)企業(yè)融資應(yīng)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)專門”，即為科創(chuàng)企業(yè)建立專門的評(píng)估和準(zhǔn)入體系，組建專門的人才隊(duì)伍，設(shè)計(jì)研發(fā)專門的產(chǎn)品。

國(guó)家開發(fā)銀行副行長(zhǎng)王衛(wèi)東指出，金融作為資源配置的樞紐，既能為科技創(chuàng)新提供資金支持，又能為規(guī)避創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)提供金融工具，是科技創(chuàng)新的重要保障。持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新機(jī)制，構(gòu)建活躍的金融市場(chǎng)、暢通融資渠道和良好金融環(huán)境，引導(dǎo)更多資金流入科技創(chuàng)新領(lǐng)域，是金融機(jī)構(gòu)的重要使命。

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