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讓理財(cái)有收益的同時(shí)滿足日常消費(fèi)需求，一直以來都是投資者關(guān)心的話題。日前，中國證券報(bào)記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，零錢理財(cái)類產(chǎn)品正受到投資者的青睞。不少銀行探索讓投資者的錢袋子“活起來”，致力于提升理財(cái)產(chǎn)品兌付效率，滿足客戶活錢理財(cái)需求。

零錢理財(cái)受歡迎

(相關(guān)資料圖)

“作為理財(cái)小白，買理財(cái)比較頭疼的就是不知道要留多少錢用于日常消費(fèi)，留多少錢購買理財(cái)。理財(cái)買少了，收益相對也少了；買多了，又怕突然要用錢沒法贖回?！痹诒本┕ぷ鞯男钦f，在對比微信零錢通和支付寶余額寶的收益率后，選擇了銀行的零錢理財(cái)類產(chǎn)品。

日前，記者走訪北京地區(qū)郵儲銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，多位客戶經(jīng)理向記者表示，銀行零錢理財(cái)類產(chǎn)品的銷量不錯，主要客群為注重資金靈活性的客戶。起購門檻低、靈活支取、無需申贖費(fèi)是此類產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。

“我行零錢理財(cái)產(chǎn)品‘智能金’1元起購，收益按日計(jì)算，沒有申贖費(fèi)。額度范圍內(nèi)可以快速贖回，實(shí)時(shí)到賬，滿足客戶的日常流動性需求消費(fèi)。收益率一般來說會比余額寶和零錢通高一點(diǎn)，但要以實(shí)際收益為準(zhǔn)。”廣發(fā)銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理向記者介紹道。

郵儲銀行官方客服向記者介紹了此類產(chǎn)品的運(yùn)作模式，即客戶開通自動贖回功能后，使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款時(shí)，如卡內(nèi)賬戶活期余額不足，該行零錢理財(cái)產(chǎn)品“開薪寶”可自動贖回對應(yīng)差額完成交易。

豐富支付場景

“攻守兼?zhèn)洹笔窃擃惍a(chǎn)品吸引投資者的特點(diǎn)之一。業(yè)內(nèi)人士表示，此類產(chǎn)品的邏輯在于“一攬子理財(cái)產(chǎn)品購買+多場景消費(fèi)”，根據(jù)客戶個性化的投資偏好和流動性需求，為客戶提供不同收益率的理財(cái)產(chǎn)品。

以廣發(fā)銀行“智能金”為例，該款產(chǎn)品背后對應(yīng)著七只貨幣基金。追求更高收益的客戶可選“當(dāng)前收益優(yōu)先”模式，系統(tǒng)優(yōu)先推薦選擇當(dāng)前七日年化收益率最高的一只貨幣基金；更注重資金靈活性的客戶，可選“快速贖回優(yōu)先”模式，結(jié)合各只貨幣基金的收益率和當(dāng)前持倉合理分配轉(zhuǎn)入金額。

廣發(fā)銀行表示，對于資金頻繁進(jìn)賬的客戶，可簽約智能金“余額自動理財(cái)”功能，只要將每月薪金收入、個體經(jīng)營收入、零花錢等資金歸集到該行儲蓄卡，無需手動操作，賬戶的活期余額將自動轉(zhuǎn)入“智能金”賺取收益，提升零錢投資的效率。

豐富的支付場景則是該類產(chǎn)品的另一大吸引點(diǎn)。某銀行工作人員告訴記者，銀行對傳統(tǒng)的理財(cái)、支付、轉(zhuǎn)賬、存款等系統(tǒng)進(jìn)行全面重構(gòu)，讓客戶不僅可以享受理財(cái)產(chǎn)品收益，還可以綁定多種支付工具，隨時(shí)用于轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、POS消費(fèi)、生活繳費(fèi)等。

滿足客戶活錢管理需求

零錢投資類理財(cái)產(chǎn)品的上線與優(yōu)化是銀行發(fā)力活錢理財(cái)類產(chǎn)品的縮影。今年以來，部分銀行不斷提升其理財(cái)產(chǎn)品的兌付效率，更好滿足客戶的活錢管理需求。

近日，中信銀行聯(lián)合博時(shí)等多家基金公司推出由50只貨幣基金構(gòu)成的“活錢+”。據(jù)介紹，“活錢+”在滿足客戶日常消費(fèi)使用的基礎(chǔ)上，提供大額快贖活錢管理服務(wù)，支持每日最高50萬元實(shí)時(shí)贖回。“活錢+”資金取用較為靈活。相較于定期理財(cái)，“活錢+”資金無鎖定期限制，周末及節(jié)假日也可享受收益。

工銀理財(cái)表示近期其管理的4只“鑫添益”系列理財(cái)產(chǎn)品已率先實(shí)現(xiàn)兌付效率提升，贖回資金由原本“T+1”日到賬變成“T+0.5”日到賬。據(jù)了解，“T+0.5”日模式指的是投資者在發(fā)出贖回理財(cái)產(chǎn)品的指令后，對應(yīng)的資金在下一個工作日的午間即可劃回投資者指定的銀行賬戶。相比“T+1”模式，投資者的資金可以更快兌付到賬。此外，贖回理財(cái)產(chǎn)品的資金到賬后，投資者可以在當(dāng)天進(jìn)行再投資，從而多獲取1天的收益。

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