1月11日,記者從業(yè)內(nèi)獲悉,銀保監(jiān)會(huì)日前向各銀保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、精算師協(xié)會(huì)、銀保信公司下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),明確進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán),將車險(xiǎn)(文中“車險(xiǎn)”均指“商業(yè)車險(xiǎn)”)自主定價(jià)系數(shù)范圍從0.65至1.35擴(kuò)大為0.5至1.5,且明確各地因地制宜實(shí)施。
簡(jiǎn)單理解,險(xiǎn)企對(duì)車險(xiǎn)的定價(jià)依據(jù)為:商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×其他系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù),此次將自主定價(jià)系數(shù)范圍擴(kuò)大后,理論上,車險(xiǎn)保費(fèi)(車險(xiǎn)價(jià)格)最高可降價(jià)23%,最高可漲價(jià)11%。也就是說(shuō),調(diào)整后,未來(lái)有些車主的車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)變得更便宜,而有些會(huì)變得更貴。
(資料圖片)
哪些車主的車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)變得更便宜?通知下發(fā)后,對(duì)經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)險(xiǎn)公司又有何影響?對(duì)此,多位受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,駕駛習(xí)慣良好的“好車主”的保費(fèi)會(huì)更低,但“高風(fēng)險(xiǎn)車主”保費(fèi)面臨上升壓力。從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看,此次調(diào)整是監(jiān)管層進(jìn)一步將車險(xiǎn)定價(jià)權(quán)交給險(xiǎn)企,有利于財(cái)險(xiǎn)公司提升精細(xì)化定價(jià)能力,不過(guò),由此市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可能更為激烈。
車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)或更為激烈
此次《通知》對(duì)自主定價(jià)系數(shù)范圍的調(diào)整影響極廣,據(jù)公安部交通管理局1月11日發(fā)布的信息,2022年全國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)4.17億輛。受訪人士認(rèn)為,這次涉及4億多車主的車險(xiǎn)定價(jià)規(guī)則調(diào)整,將直接影響未來(lái)車主的車險(xiǎn)價(jià)格。
《通知》對(duì)自主定價(jià)系數(shù)范圍的調(diào)整與此前的監(jiān)管思路一脈相承。2020年9月份,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)影響巨大的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》(行業(yè)也稱為“車險(xiǎn)綜改”),并明確提出“逐步放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍”——第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為0.65至1.35,第二步適時(shí)完全放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)的范圍。
銀保監(jiān)會(huì)表示,《通知》旨在健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制,優(yōu)化車險(xiǎn)產(chǎn)品供給,擴(kuò)大車險(xiǎn)保障覆蓋面,實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng),推進(jìn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。
一家車險(xiǎn)科技公司總監(jiān)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,對(duì)于廣大車主而言,自主定價(jià)系數(shù)的進(jìn)一步放開(kāi),是鼓勵(lì)合理用車、安全駕駛。對(duì)于駕駛習(xí)慣良好、多年未出險(xiǎn)的車主,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率有望繼續(xù)下降,保費(fèi)預(yù)計(jì)會(huì)更便宜;相反,經(jīng)常出險(xiǎn)、報(bào)案的車主將會(huì)面臨保費(fèi)繼續(xù)上調(diào),更有甚者會(huì)出現(xiàn)找不到承保公司的情形。
從對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的影響來(lái)看,上述總監(jiān)表示,此次調(diào)整自主定價(jià)系數(shù),使得財(cái)險(xiǎn)公司在保費(fèi)定價(jià)上有了更大的調(diào)整空間,車險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)面臨更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其中,大型險(xiǎn)企可利用規(guī)模優(yōu)勢(shì),通過(guò)往年經(jīng)營(yíng)與承保數(shù)據(jù),綜合分析承保各維度數(shù)據(jù)以達(dá)到合理定價(jià),對(duì)于優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)可適當(dāng)降低保費(fèi),增強(qiáng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步借此擴(kuò)大車險(xiǎn)市場(chǎng)份額;對(duì)于品質(zhì)差的業(yè)務(wù),設(shè)置苛刻的承保條件,并提高保費(fèi)。中小險(xiǎn)企雖然不具備與大公司抗衡的價(jià)格優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),但其攤子小、負(fù)擔(dān)輕、成本低、溝通和管理效率較高,新規(guī)定下經(jīng)營(yíng)也更靈活、更自由。
實(shí)際上,由于自主定價(jià)系數(shù)上限的緣故,不少財(cái)險(xiǎn)公司在承保出租車、大貨車、攪拌車這類“高風(fēng)險(xiǎn)”商用車時(shí)面臨兩難選擇:若承保,則受制于自主定價(jià)系數(shù)的約束,保費(fèi)過(guò)低承保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大;若不承保則失去業(yè)務(wù)。此次調(diào)整,則讓這類車主和財(cái)險(xiǎn)公司有了更多的選擇空間。
財(cái)險(xiǎn)公司仍需控制賠付率
車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直是財(cái)險(xiǎn)公司最重要的業(yè)務(wù)板塊和利潤(rùn)來(lái)源。2022年前10個(gè)月,車險(xiǎn)保費(fèi)收入6645億元,占財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入的53%。在業(yè)內(nèi)人士來(lái)看,此次自主定價(jià)系數(shù)的調(diào)整,有利于擴(kuò)大車險(xiǎn)保障覆蓋面,推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,在新的保險(xiǎn)環(huán)境下,險(xiǎn)企應(yīng)以定價(jià)系數(shù)調(diào)整為契機(jī),進(jìn)一步控制賠付率,降低成本率。
大家財(cái)險(xiǎn)原總經(jīng)理施輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,過(guò)去兩年,人員流動(dòng)較小,車險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)降低,很多險(xiǎn)企的車險(xiǎn)賠付率明顯下降,降低幅度在10%至20%之間。不過(guò),今年隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇,出險(xiǎn)頻率也將恢復(fù)到正常水平,外部環(huán)境因素帶來(lái)的盈利增長(zhǎng)將很難持續(xù)。
施輝進(jìn)一步表示,今明兩年,財(cái)險(xiǎn)公司將要面對(duì)車險(xiǎn)綜改后真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境,控制賠付率將是較大挑戰(zhàn)。大險(xiǎn)企續(xù)保率高,好業(yè)務(wù)集中,風(fēng)控能力強(qiáng),通過(guò)數(shù)據(jù)分析可以相對(duì)準(zhǔn)確地知道哪類風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致了賠付率上升,管理更有的放矢。而續(xù)保率低,業(yè)務(wù)品質(zhì)差的中小險(xiǎn)企賠付率上升挑戰(zhàn)較大,特別是大貨車承保比例高、近兩年真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)能完全顯現(xiàn)的中小險(xiǎn)企面臨更大風(fēng)險(xiǎn)。因此,在新的監(jiān)管政策、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下,不同的險(xiǎn)企應(yīng)結(jié)合自身情況,以賠付率的變化為錨,做好相應(yīng)的成本費(fèi)用管理,以達(dá)成預(yù)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
(責(zé)任編輯:王擎宇)標(biāo)簽:
- 涉及4億多車主的保險(xiǎn)定價(jià)規(guī)則調(diào)整:車險(xiǎn)價(jià)格最高可降23% 險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)更激烈|今日熱文
- 湖北銀行部分股權(quán)將被拍賣 IPO“種子選手”身份更吸引買家?
- 銀行理財(cái)發(fā)行暖意濃 創(chuàng)新主題產(chǎn)品頻登場(chǎng) 今日看點(diǎn)
- 1.72萬(wàn)只私募基金 僅三成去年實(shí)現(xiàn)正收益
- 1月12日新聞早知道丨昨夜今晨·熱點(diǎn)不容錯(cuò)過(guò)|環(huán)球速訊
- 中央氣象臺(tái)繼續(xù)發(fā)布寒潮藍(lán)色預(yù)警 報(bào)資訊
- 國(guó)家能源集團(tuán):今年將大力發(fā)展新能源|每日速看
- 【天天新視野】春節(jié)十大熱門(mén)目的地發(fā)布,這三座城市領(lǐng)銜
- 00576期Pixiv站人氣熱榜二次元美圖精選
- “種牙”整體費(fèi)用有望降一半——口腔種植牙省際聯(lián)盟集采看點(diǎn)解析
- 我國(guó)累計(jì)建成開(kāi)通5G基站超230萬(wàn)個(gè) 環(huán)球今日訊
- 環(huán)球熱頭條丨集采擬中選結(jié)果公布 種植牙“萬(wàn)元時(shí)代”徹底結(jié)束?專家解讀→
- 我的評(píng)價(jià)是不如原神
- 為什么是十月真神?-動(dòng)態(tài)焦點(diǎn)
- 天天報(bào)道:[盾娘詳解--AP.0]先行預(yù)告
- 每日熱文:希望我也能像豬妖一樣度過(guò)那個(gè)漫長(zhǎng)的夏天
- 沒(méi)搞清楚這是什么番就別來(lái)看了 焦點(diǎn)速訊
- 至高之牌 HIGH CARD (2023)持續(xù)更新
- 原神 散兵とヒヨコ - ようじつ的插畫(huà) 二十【12P】
- 最資訊丨5個(gè)大棚只用3個(gè)農(nóng)工,平谷這個(gè)草莓大棚農(nóng)活靠“自理”
- 全球時(shí)訊:外賣平臺(tái)再投億元獎(jiǎng)勵(lì),春節(jié)值守騎手最高可多拿6000元
- 今日熱門(mén)!寫(xiě)在尼爾動(dòng)畫(huà)放送之時(shí)
- 全球觀焦點(diǎn):P站美圖推薦——腹肌特輯(三)
- 動(dòng)畫(huà)《玉子市場(chǎng)》播出十周年 京阿尼宣布紀(jì)念項(xiàng)目-環(huán)球觀天下
- 消息!短評(píng)一百字寫(xiě)不下……
- 暖心!遼寧阜新9萬(wàn)份“防疫健康包”發(fā)放群眾
- 文旅部公布2022年文化和旅游志愿服務(wù)典型案例
- 當(dāng)前訊息:美媒稱全美航班均已停飛 斷電致電腦系統(tǒng)故障
- 當(dāng)前熱門(mén):成都金牛區(qū):退役軍人戰(zhàn)旗紅志愿服務(wù)隊(duì)?wèi)?yīng)急救援顯擔(dān)當(dāng)
- “冰樂(lè)園”加“雪樂(lè)園”,南海子公園啟動(dòng)冰雪嘉年華
- 1 涉及4億多車主的保險(xiǎn)定價(jià)規(guī)則調(diào)整:車險(xiǎn)價(jià)格最高可降23% 險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)更激烈|今日熱文
- 2 湖北銀行部分股權(quán)將被拍賣 IPO“種子選手”身份更吸引買家?
- 3 銀行理財(cái)發(fā)行暖意濃 創(chuàng)新主題產(chǎn)品頻登場(chǎng) 今日看點(diǎn)
- 4 1.72萬(wàn)只私募基金 僅三成去年實(shí)現(xiàn)正收益
- 5 1月12日新聞早知道丨昨夜今晨·熱點(diǎn)不容錯(cuò)過(guò)|環(huán)球速訊
- 6 中央氣象臺(tái)繼續(xù)發(fā)布寒潮藍(lán)色預(yù)警 報(bào)資訊
- 7 國(guó)家能源集團(tuán):今年將大力發(fā)展新能源|每日速看
- 8 【天天新視野】春節(jié)十大熱門(mén)目的地發(fā)布,這三座城市領(lǐng)銜
- 9 00576期Pixiv站人氣熱榜二次元美圖精選
- 10 “種牙”整體費(fèi)用有望降一半——口腔種植牙省際聯(lián)盟集采看點(diǎn)解析