來源:廣州日報 作者:王楚涵
【資料圖】
臨近春節(jié),拿著年終獎的市民,如何實現(xiàn)“錢生錢”,避免資金春節(jié)“站崗”呢?記者關注到,當前,銀行爭搶“開門紅”,部分銀行陸續(xù)推出“開門紅”的存款、理財產(chǎn)品,廣東地區(qū)有銀行大額存單出現(xiàn)“1天賣上億元”的火熱場景。
值得注意是,在銀行理財、銀保等產(chǎn)品的選擇上,需要關注產(chǎn)品募集期、提前退保的損失等情況。
關注1:
廣東地區(qū)有銀行大額存單1天賣上億元
大額存單一向是銀行“開門紅”的攬儲利器,記者關注到,當前銀行大額存單利率一般在2%~3%左右。“2023年首期大額存單在1月6日上線,額度僅1.5億元,現(xiàn)在已經(jīng)賣完了,剛新增了額度?!睆V東地區(qū)某股份制商業(yè)銀行工作人員告訴記者,去年年底大額存單火爆,1天賣上億元。
“現(xiàn)在我行上線了一些大額存單產(chǎn)品,春節(jié)前額度會充足一些,春節(jié)后就不一定了。”廣州地區(qū)某國有銀行理財經(jīng)理告訴記者,該行三年期大額存單產(chǎn)品年利率為3.1%,較前期并未有明顯變化。
同時,存款產(chǎn)品的利率變化并不明顯。“長期來看,在貸款利率水平維持相對較低水平的情況下,銀行凈息差承壓,存款利率或存在下行空間。”普益標準研究員王麗婷提醒,傾向于保本型產(chǎn)品的投資者,可選擇存款利率相對較高的機構(gòu)進行儲蓄,提前鎖定存款收益。
“對于追求本金保障的保守型投資者來說,大額存單是比較適合的投資品種,不過短期產(chǎn)品利率偏低,長期品種流動性較差,如果短期內(nèi)沒有使用資金的打算,可以考慮購買長期大額存單?!比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平提醒。
普益標準研究員姜玲建議,投資者可將資金分為三部分,結(jié)合自身風險承受能力、資金流動性需求等實際情況,構(gòu)建適宜的投資組合:一是可將部分資金投向短期限的現(xiàn)金管理、固收產(chǎn)品。二是將部分投向中長期限的封閉、定開固收產(chǎn)品。三是將部分資金投向風險和收益相對更高的理財產(chǎn)品,如混合類、權(quán)益類等理財產(chǎn)品。
關注2:
“開門紅”理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準提高
“現(xiàn)在已經(jīng)推出了第二期‘開門紅’理財產(chǎn)品,業(yè)績比較基準比年初推出的產(chǎn)品再提高10BP。”廣東地區(qū)某股份制商業(yè)銀行工作人員告訴記者。
從普益標準發(fā)布的最新數(shù)據(jù)來看,理財產(chǎn)品發(fā)行量連續(xù)回升,產(chǎn)品收益率有望企穩(wěn)回升。具體來看,2022年12月全市場共新發(fā)了2468款理財產(chǎn)品,環(huán)比增加193款,其中288款為開放式產(chǎn)品,其平均業(yè)績比較基準為3.92%;2180款為封閉式產(chǎn)品,其平均業(yè)績比較基準為3.83%。從兌付情況來看,2022年12月理財公司共有1907款理財產(chǎn)品到期。其中,到期開放式固收類理財產(chǎn)品的平均兌付收益率(年化)為-0.38%,環(huán)比下跌1.07個百分點,落后其平均業(yè)績比較基準3.58個百分點。
去年年底債市調(diào)整引發(fā)銀行理財凈值波動,從近期情況來看,以投資債券為主的銀行理財產(chǎn)品的凈值已經(jīng)開始回升,但凈值仍未回歸到“破凈”前的水平。普益標準研究員董翠華建議,對銀行理財缺乏信心的投資者可考慮購買現(xiàn)金管理類產(chǎn)品,這類產(chǎn)品能提供較為穩(wěn)定的收益,具備良好的流動性,在假期中也可贖回或者快速贖回,方便應對各種資金需求?!敖诟縻y行和理財公司推薦的攤余成本法理財產(chǎn)品,這類產(chǎn)品投資各種固定收益類資產(chǎn),使用攤余成本法估值,收益比較平穩(wěn)。此外,投資者也可考慮結(jié)構(gòu)性存款,這類產(chǎn)品保證本金,收益具有一定風險性?!倍淙A說。
“銀行理財產(chǎn)品有募集期,少則1天,多則十幾天,平均在5~7天之間,而且收益開始計算時間一般在非節(jié)假日,春節(jié)前夕發(fā)行的理財產(chǎn)品大多在節(jié)后開始計算收益,投資者需要提前安排理財計劃,購買產(chǎn)品的時候關注一下收益開始計算時間?!眲y平提醒,理財產(chǎn)品已經(jīng)向凈值化全面轉(zhuǎn)型,產(chǎn)品打破剛性兌付,凈值隨底層資產(chǎn)價格波動,投資者要謹慎挑選理財產(chǎn)品,尤其是關注產(chǎn)品的風險等級、投資類型、投資方向、歷史凈值波動等風險因素。
關注3:
銀保產(chǎn)品提前退?;蛴休^大本金損失
“可以關注下銀保產(chǎn)品,是我行代銷的保險產(chǎn)品,不僅保本,且合同約定基本保額3.5%年復利。”廣州地區(qū)某國有銀行工作人員向記者推薦。記者關注到,保險產(chǎn)品成為多家銀行力推的產(chǎn)品之一。
劉銀平提醒,銀保理財產(chǎn)品的穩(wěn)定性整體要高于銀行理財產(chǎn)品,部分產(chǎn)品有本金保障,不過流動性往往較差,提前退??赡苡休^大本金損失,收益率也存在一定波動性。購買這類產(chǎn)品,重點要關注兩方面,一是產(chǎn)品期限、現(xiàn)金價值及提前退保的損失情況。二是產(chǎn)品的收益率是如何約定的。
記者了解到,在季末、年末、長假前夕,流動性會有所收緊,國債逆回購利率往往也會上漲,成為投資者青睞的短期投資產(chǎn)品。“可以關注春節(jié)前的國債逆回購,低風險還可以關注中短債,收益會高點,但與國債逆回購的差距不大?!睆V州地區(qū)某證券公司工作人員告訴記者。
劉銀平提醒,國債逆回購適合短期投資,但不適合作為長期的投資工具,投資者可關注利率波動情況?!皣鴤婊刭徥荰+1交易機制,需要在1月19日下午3點半之前買入,才可以享受春節(jié)長假期間的利息?!眲y平說。
(責任編輯:王擎宇)標簽:
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