自2023年1月1日起,北京市、上海市等10個(gè)省(市)正式開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn),四家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司獲得首批試點(diǎn)資格。中國證券報(bào)記者從試點(diǎn)公司了解到,目前部分公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已經(jīng)正式推出并開通購買通道。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在養(yǎng)老金融市場中,保險(xiǎn)行業(yè)需找準(zhǔn)自身定位。長期來看,商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)創(chuàng)新將補(bǔ)充第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品,有望為資本市場引入增量資金。
部分產(chǎn)品已開售
(相關(guān)資料圖)
目前,部分試點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已經(jīng)正式推出并開通購買通道。如國壽養(yǎng)老已經(jīng)正式開售相關(guān)產(chǎn)品,首筆商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已于1月1日在北京落地。
據(jù)了解,國壽養(yǎng)老此次共推出5款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,包括國壽安心智享目標(biāo)日期系列3款產(chǎn)品、國壽安心悅享產(chǎn)品和國壽安心優(yōu)享產(chǎn)品,通過不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性特征的產(chǎn)品組合,滿足客戶多樣化養(yǎng)老需求。
符合購買條件的公眾通過“中國人壽養(yǎng)老”微信公眾號“個(gè)人客戶”頁面注冊并開立商業(yè)養(yǎng)老金賬戶后,可分別在兩個(gè)子賬戶中購買相應(yīng)的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,同時(shí)還可自助進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶查詢等,獲取專業(yè)的投資知識和個(gè)性化投資建議。
與此同時(shí),還沒有開售產(chǎn)品的公司也在摩拳擦掌,積極籌備?!凹磳⑼瞥鲇袦囟鹊钠栈菪蜕虡I(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,更好滿足人民日益增長的美好生活需要,助力國家多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。敬請期待?!比吮pB(yǎng)老在其微信公眾號上表示。
太平養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,借助豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),建立養(yǎng)老規(guī)劃模型,在充分了解客戶的養(yǎng)老目標(biāo)、養(yǎng)老準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)偏好的前提下,提供繳費(fèi)安排、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品推薦和領(lǐng)取方案等建議。
賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合
商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營的新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),主要依托保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),向客戶提供養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士稱,商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品可以分為流動(dòng)性管理類產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品四大類。按照發(fā)行目的和管理方式不同,還包括目標(biāo)日期型、期限保本型(收益浮動(dòng))等特定產(chǎn)品。
“賬戶制”是商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的一大特點(diǎn)。相關(guān)公司通過為個(gè)人建立信息管理賬戶,提供不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險(xiǎn)保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求;并建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合,兼顧鎖定養(yǎng)老資金長期投資和個(gè)人不同年齡階段流動(dòng)性的雙重需要。
“商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品創(chuàng)新雙賬戶設(shè)置,有助于參加人平衡積累養(yǎng)老保障與當(dāng)期資金需求,有助于提升商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)吸引力。”開源證券研報(bào)指出。
國民養(yǎng)老相關(guān)人士介紹,商業(yè)養(yǎng)老金的每筆繳費(fèi),不同年齡有不同的記入鎖定賬戶的最低比例要求,鎖定賬戶的比例在5%至40%不等,每筆交費(fèi)在鎖定賬戶的分配比例可以在滿足最低比例限制的基礎(chǔ)上由客戶自行調(diào)整。
豐富養(yǎng)老金融供給
近年來,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等試點(diǎn)先后啟動(dòng)。在市場看來,商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)進(jìn)一步豐富了商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,有利于促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。
“商業(yè)養(yǎng)老金是保險(xiǎn)行業(yè)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的一次創(chuàng)新和突破,有助于完善養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的建設(shè)。同時(shí),商業(yè)養(yǎng)老金是個(gè)人養(yǎng)老金的補(bǔ)充,為客戶養(yǎng)老金融安排提供了更多的選擇和附加值服務(wù)。”華泰證券研究員李健表示。
開源證券研報(bào)稱,相較于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),預(yù)計(jì)商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品積累期與其類似,利率或有所調(diào)整,領(lǐng)取期或更加靈活、便捷,產(chǎn)品形態(tài)或更加多樣。商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)創(chuàng)新補(bǔ)充第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品,有望為資本市場引入增量資金。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,在養(yǎng)老金融市場中,保險(xiǎn)行業(yè)需找準(zhǔn)自身定位。不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在加快探索掘金養(yǎng)老市場的途徑。
“養(yǎng)老保險(xiǎn)公司將建立自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),為客戶提供一站式賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、繳費(fèi)、領(lǐng)取、查詢、信息變更等操作,以及購買、贖回、轉(zhuǎn)換商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品?!碧金B(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
國壽養(yǎng)老稱,下一步,公司將逐步融合中國人壽在長壽風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)、醫(yī)療看護(hù)服務(wù)等方面的優(yōu)勢,推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)模式從單一金融產(chǎn)品向?qū)兖B(yǎng)老服務(wù)升級。
(責(zé)任編輯:張紫祎)標(biāo)簽: 理財(cái)產(chǎn)品 業(yè)務(wù)試點(diǎn)
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