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中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月10日訊 11月9日，2022第三屆中國壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會(huì)在貴州遵義召開。本次會(huì)議的主題為“以人民為中心 走好高質(zhì)量轉(zhuǎn)型之路”。中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司總裁助理白凱圍繞高質(zhì)量發(fā)展和行業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)表演講。

一、不斷深化對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的認(rèn)識(shí)

(資料圖)

(一)高質(zhì)量發(fā)展必須堅(jiān)持以發(fā)展來解決前進(jìn)中的問題和困難

2018年以來，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)行業(yè)也進(jìn)入調(diào)整期，保費(fèi)增速明顯回落，特別是在疫情沖擊下，行業(yè)發(fā)展不平衡、不充分問題被進(jìn)一步放大，行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)的壓力不斷加大。新征程上，必須堅(jiān)持發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，全面貫徹新發(fā)展理念，著力在補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)、固底板、揚(yáng)優(yōu)勢(shì)上下功夫，保持業(yè)務(wù)平穩(wěn)、經(jīng)營穩(wěn)健、隊(duì)伍穩(wěn)定，用發(fā)展來解決問題，用發(fā)展來開創(chuàng)新局。

(二)高質(zhì)量發(fā)展必須堅(jiān)持以人民為中心

從我們壽險(xiǎn)業(yè)來看，壽險(xiǎn)的本質(zhì)和人民性是天然統(tǒng)一的。壽險(xiǎn)是以人的生命和健康為標(biāo)的，堅(jiān)持大數(shù)法則，以為人民群眾提供全生命周期的保險(xiǎn)保障為己任，努力讓人民群眾病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、幼有所護(hù)、困有所助。在行業(yè)深度調(diào)整、同業(yè)競爭日趨激烈的背景下，只有真正把老百姓放在心上，關(guān)心關(guān)注民生冷暖，才能贏得主動(dòng)。新征程上，必須堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展理念，既要滿足人們多樣化個(gè)性化的保險(xiǎn)需求，也要針對(duì)廣大人民群眾基本、普惠的保障需求積極作為，既錦上添花，更雪中送炭。從滿足人民群眾需求中培育新的增長領(lǐng)域，在守護(hù)人民美好生活中提升行業(yè)價(jià)值。

(三)高質(zhì)量發(fā)展必須堅(jiān)持向改革創(chuàng)新要?jiǎng)恿?/p>

當(dāng)前，壽險(xiǎn)行業(yè)正處在高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)口，我們?cè)絹碓矫黠@的感到過往高速、粗放的發(fā)展方式難以為繼。能不能沖出關(guān)口，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展，最根本還得靠改革創(chuàng)新。新征程上，必須堅(jiān)持開拓創(chuàng)新，深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，以改革促發(fā)展，以創(chuàng)新求突破，調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)動(dòng)能、優(yōu)資源，破除發(fā)展中的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，不斷解放和發(fā)展生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)由大到強(qiáng)的跨越。

二、壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型正當(dāng)其時(shí)

(一)社會(huì)結(jié)構(gòu)變化帶來客戶群體的新變化

當(dāng)前，我國社會(huì)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)已發(fā)生重大改變，這種改變對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展提出了新的要求，也催生了新生代、新市民、新可承保人群等新的需求。首先，我國的老齡化趨勢(shì)日趨明顯。隨著老齡社會(huì)的全面到來，老齡群體所面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老長壽、失能護(hù)理等需求都將推動(dòng)商業(yè)壽險(xiǎn)公司不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給、持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)。其次，隨著社會(huì)的發(fā)展，目前已產(chǎn)生了一些新的社會(huì)群體，他們對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)的需求、保險(xiǎn)消費(fèi)的理解與以往都有很大的不同，正成為壽險(xiǎn)業(yè)未來的增量客戶群。一是新生代，主要是指80后、90后和00后，這些人口總量已接近我國總?cè)丝诘?0%。二是新市民，人數(shù)約有3億，占城鎮(zhèn)就業(yè)人口的65%左右，包括外賣、快遞、網(wǎng)約車等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員。如何將新市民納入保障體系，提升該人群的保障水平，是我們行業(yè)的責(zé)任所在，也是潛在增長點(diǎn)。三是新可承保人群。全國有2.45億高血壓患者, 超1.3億糖尿病患者。慢性病、高齡、失能、半失能等人群，風(fēng)險(xiǎn)敞口更大、保障需求更高。近年來，壽險(xiǎn)業(yè)借助精算和大數(shù)據(jù)，已逐步打破過去承保禁區(qū)，圍繞老齡、帶病體的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不斷，為下一步持續(xù)擴(kuò)大承保人群奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(二)回歸保障本源，為壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供重要遵循

在國家整體金融體系和社會(huì)保障體系中，商業(yè)壽險(xiǎn)有其自身的定位和使命。這個(gè)定位就是保險(xiǎn)姓保，這是商業(yè)壽險(xiǎn)獨(dú)有的賽道。當(dāng)下惠民保產(chǎn)品的熱銷，證明市場對(duì)于保障型產(chǎn)品需求強(qiáng)烈。壽險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需要回歸保險(xiǎn)初心，回歸保障本源，深入研究惠民保熱銷背后的市場需求點(diǎn)，通過完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富產(chǎn)品保障，強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)，更好地滿足客戶的需求。有數(shù)據(jù)顯示，目前中國有超過3億客戶購買了商業(yè)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是保險(xiǎn)密度、深度較成熟市場依然偏低，人均保障額度與目前現(xiàn)有醫(yī)療費(fèi)用需求、收入補(bǔ)償額度相比仍存在較大的提升空間。同時(shí)，客戶在家庭保障的結(jié)構(gòu)中，更偏向理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)保障，重疾、意外、醫(yī)療類的保障是不全面的。因此，我們必須順應(yīng)市場需求，回歸保障本源，真正發(fā)揮保險(xiǎn)在保障中的作用。

(三)營銷體制改革，將會(huì)為壽險(xiǎn)業(yè)提供新的發(fā)展動(dòng)能

個(gè)人營銷體制自1992年引入內(nèi)地保險(xiǎn)市場以來 ,個(gè)人代理渠道迅速成為保險(xiǎn)業(yè)增長的主要?jiǎng)恿?，推?dòng)了壽險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。但保險(xiǎn)代理人規(guī)?？焖僭鲩L的同時(shí)，“高增員率+高脫落率”的問題也開始顯現(xiàn)，人海戰(zhàn)術(shù)難以為繼，營銷體制的一些亂象頑疾亟待破除。為了更好的推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法(征求意見稿)》、《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)完善人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營銷體制的意見(征求意見稿)》等文件，推進(jìn)營銷體制不斷健全完善，不斷強(qiáng)化銷售隊(duì)伍的監(jiān)管，以更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)律和發(fā)展要求。相信隨著這些政策的陸續(xù)出臺(tái)，將有助于進(jìn)一步優(yōu)化行業(yè)隊(duì)伍的整體素質(zhì)，提升以客戶為中心的服務(wù)理念，改變行業(yè)的整體形象，為壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展注入新的活力。

三、推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的治本之策

(一)堅(jiān)持“保險(xiǎn)為民”，持續(xù)豐富供給側(cè)產(chǎn)品及服務(wù)供給

供需錯(cuò)配是當(dāng)前行業(yè)最為突出的矛盾，這個(gè)矛盾如果不解決，行業(yè)就難以可持續(xù)發(fā)展。我們要贏得人民群眾的青睞，就必須必須以強(qiáng)烈的改革擔(dān)當(dāng)、更大的力度推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著眼于客戶包括“生老病死殘”在內(nèi)的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理需求，不斷提高產(chǎn)品和服務(wù)供給的精準(zhǔn)性、豐富性。一方面，針對(duì)當(dāng)前人口老齡化等突出問題，圍繞第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等群眾需要、政策支持的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極創(chuàng)新產(chǎn)品，重點(diǎn)著力 “大健康”“大養(yǎng)老”領(lǐng)域布局。另一方面，針對(duì)社會(huì)新群體，如新生代、新市民等人群的保險(xiǎn)需求，加快推進(jìn)細(xì)分市場開發(fā)和經(jīng)營，滿足新群體的保險(xiǎn)需求。再一方面，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)的特性，加快服務(wù)與銷售的深度融合，探索研究“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”的模式，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的便捷化、場景化和一站式。

(二)堅(jiān)持“守正創(chuàng)新”，以機(jī)制變革培育新增長點(diǎn)

近年來公司實(shí)施鼎新工程，通過變革轉(zhuǎn)型釋放了發(fā)展活力。下一步還要根據(jù)形勢(shì)的變化，不斷加大力度。首先，以人才機(jī)制變革釋放新動(dòng)力。進(jìn)一步強(qiáng)化人才培養(yǎng)、選拔，圍繞核心專業(yè)、銷售管理、數(shù)字科技三個(gè)重點(diǎn)板塊，打造使命感強(qiáng)、專業(yè)度過硬的管理人才隊(duì)伍，以人才紅利帶動(dòng)行業(yè)銷售、服務(wù)、精算、風(fēng)控、科技專業(yè)化水平整體提升。其次，以個(gè)人營銷機(jī)制變革激發(fā)銷售隊(duì)伍新活力。今年以來公司推出“眾鑫計(jì)劃”，推進(jìn)隊(duì)伍優(yōu)增優(yōu)育，構(gòu)建針對(duì)績優(yōu)銷售人員的全鏈條培養(yǎng)體系；積極研究通過優(yōu)化銷售隊(duì)伍管理架構(gòu)，完善代理人傭金機(jī)制，強(qiáng)化代理人福利保障等，彌補(bǔ)傳統(tǒng)營銷機(jī)制的不足和弊端，加快推動(dòng)傳統(tǒng)代理人隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型；同時(shí)，積極探索獨(dú)立代理人、經(jīng)代、員工銷售等新業(yè)態(tài)模式，形成良性互動(dòng)，努力做強(qiáng)做優(yōu)做大。第三,以科技變革提升管理效率。加快5G、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等應(yīng)用，提升保險(xiǎn)服務(wù)管理的移動(dòng)化、數(shù)字化、智能化，用技術(shù)加快創(chuàng)新變革速度。

(三)堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)，筑牢高質(zhì)量發(fā)展安全屏障。

當(dāng)前行業(yè)下行壓力依然較大，銷售誤導(dǎo)、非法集資、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)依然存在，利差損風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)更不容小覷。面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部因素，要增強(qiáng)憂患意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹牢底線思維、極限思維，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營、強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查預(yù)警處置，做好自己的事，以高水平的自立自強(qiáng)構(gòu)筑全方位的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。今年公司扎實(shí)開展“制度合規(guī)年”活動(dòng)，壓實(shí)一線責(zé)任，狠抓關(guān)鍵領(lǐng)域治理，銷售人員信用評(píng)估體系首次實(shí)現(xiàn)三大渠道全覆蓋，業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷提升，風(fēng)險(xiǎn)隱患得到主動(dòng)排查，制度體系不斷完善，嚴(yán)的氛圍日益濃烈。下一步還要持續(xù)抓緊抓實(shí)。

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