截至11月7日,除3家財險公司外,已有84家財險公司披露三季度償付能力報告,前三季度的經(jīng)營情況也隨之浮出水面?!蹲C券日報》記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),今年前三季度,84家財險公司凈利潤約519億元,同比增長22%。其中,財險“老三家”(人保財險、平安產險和太保產險)凈利潤占行業(yè)凈利潤總額的84.3%;人保財險凈利潤獨占行業(yè)五成。
(資料圖片僅供參考)
保險公司在資產端和負債端的表現(xiàn)皆會對其凈利潤產生影響。業(yè)內分析人士認為,今年前三季度,權益市場整體呈現(xiàn)大幅波動的特點,險資投資整體上承壓,投資收益率并不高,財險公司業(yè)績改善的主要原因來自負債端的改善。在看到前三季度財險業(yè)亮眼業(yè)績的同時,也必須直面當前財險公司經(jīng)營中面臨的挑戰(zhàn)。
財險公司
凈利潤總額約519億元
今年前三季度,84家財險公司共取得凈利潤約519億元,同比增長22%。84家財險公司中,60家公司實現(xiàn)盈利,比去年同期多5家。整體來看,經(jīng)營業(yè)績較去年同期有明顯改善。
對此,對外經(jīng)濟貿易大學保險學院院長謝遠濤對《證券日報》記者分析道,今年前三季度,財險業(yè)整體凈利潤較去年更好,主要受益于承保端的業(yè)績改善。一方面,財險業(yè)的諸多險種如車險具有一定的剛需屬性,其保費收入受宏觀環(huán)境影響較小;另一方面,前三季度因為疫情時有反復,車輛出行減少,出險率和賠付支出也相應減少;此外,前三季度自然災害的影響好于預期,也有助于財險公司改善經(jīng)營效益。
從銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)來看,今年前三季度,財險公司共取得原保險保費11533億元,按可比口徑同比增長10.03%,保險金額增長43.89%,賠款支出增長3.52%。由此可見,前三季度財險公司保費收入的增速明顯高于賠款支出的增速,保額大幅增長體現(xiàn)了財險業(yè)服務社會經(jīng)濟的功能進一步提升。
謝遠濤分析認為,車輛出行減少帶來的出險率和賠付率降低只是階段性現(xiàn)象,自然災害的發(fā)生情況具有一定的偶然性。盡管今年前三季度財險公司經(jīng)營業(yè)績整體改善,但仍面臨諸多挑戰(zhàn)。例如,車險最重要的增量市場來自新能源汽車保險,但當前新能源車險的綜合賠付率明顯高于傳統(tǒng)汽車,給車險經(jīng)營帶來挑戰(zhàn);同時,部分非車險業(yè)務的長尾風險較大,需要險企在做大保費規(guī)模的同時,進一步提升風險防控能力等。
人保財險
獨攬行業(yè)一半凈利
前三季度,財險公司的馬太效應十分明顯。財險“老三家”(人保財險、平安產險和太保產險)凈利潤總額為437.3億元,占行業(yè)凈利潤總額的84.3%,其中,人保財險凈利潤占行業(yè)凈利潤總額的50%。整體來看,凈利潤超100億元的公司為人保財險和平安產險,凈利潤在10億元至100億元之間的公司有5家,凈利潤在1億元至10億元之間的公司有15家。虧損的公司有24家,其中6家凈利潤虧損超1億元。
人保財險的凈利潤絕對額不僅占全行業(yè)的一半,其增速也位居前列,前三季度其凈利潤同比增速為29.8%,遠超行業(yè)平均水平。今年前三季度,其取得原保險保費3810.24億元,同比增長10.2%;綜合成本率為96.5%,同比下降2.4個百分點。受資本市場波動影響,該公司前三季度實現(xiàn)總投資收益3192.19億元,同比減少11.3%;實現(xiàn)凈利潤259.48億元,同比增長29.8%。
近日,東方證券分析師陶圣禹、唐子佩在研報中表示,疫情導致車險線下投保頻率下降,驅動存量保單續(xù)保線上化;疊加車險產品的標準化,行業(yè)集中度進一步提升,三家頭部險企市占率由2019年的67.2%提升至2021年的68.9%,主要是頭部險企規(guī)模優(yōu)勢下的品牌效應,行業(yè)馬太效應還將逐步強化。
中小險企持續(xù)探索優(yōu)化車險業(yè)務品質并大力發(fā)展非車險業(yè)務。渤海財險在其三季度償付能力報告中表示,一方面,加強車險業(yè)務品質管控,密切監(jiān)控兩率(綜合費用率、綜合賠付率)指標;持續(xù)升級優(yōu)化車險定價模型,進一步提升定價準確度。另一方面,推動非車險業(yè)務戰(zhàn)略性發(fā)展,前三季度共注冊開發(fā)81款非車險產品,為轉型發(fā)展豐富了產品供給。
謝遠濤表示,整體來看,財險公司間的經(jīng)營分化明顯,中小財險公司面臨嚴峻的經(jīng)營環(huán)境,需要結合自身情況,找到有特色的發(fā)展之路,打造差異化競爭能力,實現(xiàn)公司經(jīng)營穩(wěn)定。
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