又一家銀行理財子公司獲批開業(yè)。北京銀行日前發(fā)布公告稱,北京銀保監(jiān)局已批準公司全資子公司北銀理財有限責任公司(以下簡稱“北銀理財”)開業(yè)。截至目前,年內(nèi)已有8家銀行理財子公司拿到開業(yè)“許可證”。
中信證券首席經(jīng)濟學家明明對《證券日報》記者表示,資管新規(guī)后,理財產(chǎn)品全面凈值化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進,目前已經(jīng)基本完成。未來,理財子公司產(chǎn)品將會占據(jù)銀行理財市場絕大多數(shù)的市場份額,保有量較小未能設(shè)立理財子公司的城農(nóng)商行將會逐步退出理財市場,轉(zhuǎn)為代銷他行產(chǎn)品。全國性銀行的理財子公司將會憑借資源優(yōu)勢逐步擴大市場份額,城商行理財子公司需要持續(xù)深耕特定區(qū)域,打造自身特色,在競爭中占得一席之地。
【資料圖】
理財子公司隊伍持續(xù)擴容
根據(jù)北京銀保監(jiān)局批復,北銀理財注冊資本為人民幣20億元,注冊地為北京市通州區(qū)。北京銀行表示,設(shè)立北銀理財是公司嚴格落實監(jiān)管要求、促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展、推動銀行理財業(yè)務(wù)回歸本源的重要舉措。
近年來,監(jiān)管按照“成熟一家、批準一家”原則,有序批設(shè)銀行理財公司。截至目前,共有31家理財公司獲批籌建(包含開業(yè)),其中包括6家國有大行、11家股份制銀行、8家城商行、1家農(nóng)商行以及5家合資銀行。北銀理財是繼浦銀理財、施羅德交銀理財、上銀理財、民生理財、高盛工銀理財、恒豐理財和渤銀理財之后,年內(nèi)獲批開業(yè)的第8家理財子公司。
中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示,理財子公司持續(xù)擴容主要有兩方面原因:從需求端看,隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型基本完成,理財子公司作為銀行開展理財業(yè)務(wù)的主體,持續(xù)擴容是為了更好地滿足市場需求。從供給端來看,設(shè)立理財子公司能夠有效提升理財業(yè)務(wù)的規(guī)范化和專業(yè)化水平,充分發(fā)揮理財子公司作為獨立法人機構(gòu)的經(jīng)營決策權(quán)、資源配置權(quán)等,提升理財業(yè)務(wù)的市場化運營水平。同時有助于建立風險隔離機制,對母行發(fā)展具有重要意義。
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》顯示,截至2022年6月底,理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達29.15萬億元,同比增長12.98%,投資者數(shù)量達9145.40萬個,上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元。
“在全面凈值化之后,理財業(yè)務(wù)主動管理能力不斷增強,專業(yè)化程度不斷加深,未來業(yè)務(wù)規(guī)模仍將持續(xù)擴大?!泵髅鞅硎?。
競爭將進一步加大
今年以來,包括齊魯銀行、蘭州銀行等多家銀行曾公開表示擬設(shè)立理財子公司,同時,河南省、湖南省等地也鼓勵地方法人銀行設(shè)立理財子公司。
杜陽認為,在設(shè)立理財子公司時,需要考量理財子公司的戰(zhàn)略定位及發(fā)展模式,以及理財子公司的產(chǎn)品設(shè)計等方面。“未來理財子公司發(fā)展趨勢將呈現(xiàn)三方面特點:一是競爭重心由牌照獲取轉(zhuǎn)向經(jīng)營管理;二是差異化發(fā)展趨勢更加明顯,理財子公司更加注重產(chǎn)品特色;三是更加強調(diào)服務(wù)實體經(jīng)濟能力,理財資金投向與國家發(fā)展戰(zhàn)略深度契合。”
隨著理財子公司數(shù)量增加,未來競爭將進一步加大。在明明看來,各大理財子需要把握自己的資源稟賦優(yōu)勢,依靠母行的客戶資源壯大自身的基本盤,并加快開拓他行代銷渠道,持續(xù)擴大保有規(guī)模;同時,需要把握資管行業(yè)的發(fā)展趨勢,加強主動管理能力,加快權(quán)益類資產(chǎn)投研體系建設(shè),在與其他理財子和公募基金的競爭中取得優(yōu)勢;此外,需把握個人養(yǎng)老金正式落地展業(yè)的機會,拓展個人養(yǎng)老金客戶資源,為日后養(yǎng)老金投資業(yè)務(wù)夯實基礎(chǔ)。
“理財子公司還需構(gòu)建與權(quán)益類理財產(chǎn)品相匹配的風控模型,通過金融科技等技術(shù)手段,解決風險管理過程中存在的信息不對稱等難題,有效壓降相關(guān)產(chǎn)品的風險水平。”杜陽補充道。
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