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實(shí)時(shí):A股銀行前三季營收凈利普遍雙增 信貸需求與資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

發(fā)稿時(shí)間:2022-11-03 09:11:35 來源: 證券時(shí)報(bào)

來源:證券時(shí)報(bào)

目前,42家A股上市銀行2022年三季報(bào)已悉數(shù)出爐。得益于信貸需求回暖與資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,上市銀行普遍實(shí)現(xiàn)利潤增速環(huán)比增長,展現(xiàn)出較為強(qiáng)韌的業(yè)績確定性。

證券時(shí)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),今年前三季度,在42家A股上市銀行中,僅3家銀行凈利潤同比為負(fù)增長,另有13家銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤同比增幅超20%。值得一提的是,由于A股上市銀行第三季度普遍實(shí)現(xiàn)凈利潤增速提升,帶動前三季度凈利潤增速均值環(huán)比上半年提升0.5個百分點(diǎn)。


【資料圖】

34家營收凈利雙增

今年前三季度,42家A股上市銀行中,有34家實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、歸母凈利潤雙雙同比增長。其中,有20家銀行凈利潤增速達(dá)兩位數(shù),杭州銀行、成都銀行、江蘇銀行、張家港行等4家城農(nóng)商行凈利潤增速甚至超過30%。

在6家國有大行中,除了工商銀行,其他大行前三季度營業(yè)收入均實(shí)現(xiàn)同比正增長;從利潤規(guī)??矗ど蹄y行穩(wěn)居第一,前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤2658.22億元,同比增長5.56%;建設(shè)銀行緊隨其后,實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤2472.82億元,同比增長6.52%。此外,郵儲銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤738.49億元,同比增幅高達(dá)14.48%,增幅居六大行之首。

股份制銀行中,招商銀行、興業(yè)銀行前三季度凈利潤規(guī)模分別達(dá)到1069.22億元、718.08億元,同比增長14.21%、12.13%;平安銀行歸母凈利為366.59億元,同比增長25.80%,凈利潤增速拔得股份行“頭籌”。

“大多數(shù)銀行的盈利增長小幅提速,并超出我們預(yù)期?!比疸y大中華金融行業(yè)研究主管顏湄之對A股銀行三季報(bào)給出了“超預(yù)期”評價(jià)。

值得注意的是,綜合三季報(bào)情況來看,上市銀行營收端仍存在持穩(wěn)壓力,中間收入同比下滑成為部分銀行業(yè)績增長的主要拖累項(xiàng)。

數(shù)據(jù)顯示,今年前三季度,23家A股上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比萎縮,其中股份行平均同比下滑約10%。“公募基金和信托代銷以及銀行卡收費(fèi)是主要拖累因素。”顏湄之認(rèn)為,國有銀行中收業(yè)務(wù)較股份行更具韌性,平均同比下滑僅2%。

申港證券分析師汪冰潔則表示,銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增速大幅放緩,主要是受到資本市場波動以及地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)影響。

“從財(cái)富管理頭部銀行招商銀行和平安銀行披露的數(shù)據(jù)來看,招商銀行財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入255.9億元,同比減少13.1%,主要是資本市場波動加大及集團(tuán)主動調(diào)整業(yè)務(wù)方向所致。平安銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比減少30.43億元,主要是受市場等因素影響,代理基金收入等下降所致?!蓖舯鶟嵳f。

信貸投放進(jìn)一步增長

由于年內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā),不少銀行信貸投放速度受到一定影響,特別是信貸投放領(lǐng)域多在長三角、珠三角地帶的銀行。不過,年內(nèi)上市銀行普遍加大了制造業(yè)、普惠小微、綠色等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的貸款投放,貸款規(guī)模增速得到一定彌補(bǔ)。

近日,招商銀行行長王良在業(yè)績交流會上透露,由于有效信貸需求不足,招行對今年的貸款增長計(jì)劃進(jìn)行了很大的調(diào)整?!翱繉J款同比多增600多億,來彌補(bǔ)零售貸款的不足;用票據(jù)和非銀貸款的增長,彌補(bǔ)一般性貸款投放的不足?!?/p>

數(shù)據(jù)顯示,42家A股上市銀行中,有21家貸款余額較上年末增長10%以上,制造業(yè)貸款增速顯著提升。國有大行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面保持著“領(lǐng)頭雁”作用,其中工商銀行、建設(shè)銀行制造業(yè)貸款余額增速均超30%。

華西證券劉志平團(tuán)隊(duì)指出,三季度上市銀行信貸投向反映較強(qiáng)的政策驅(qū)動特征,工業(yè)制造業(yè)、普惠小微、綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸多增,地產(chǎn)相關(guān)貸款增速延續(xù)放緩,但季度增量環(huán)比略有修復(fù)。

穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策下,信貸投放逐漸回暖,多位上市銀行高管預(yù)期,第四季度信貸投放力度還將加大。

“信用卡貸款已經(jīng)在三季度實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長,如果疫情比較穩(wěn)定、消費(fèi)有所回升,預(yù)計(jì)四季度信用卡貸款還將保持較好增長,彌補(bǔ)其他零售產(chǎn)品的不足?!蓖趿急硎荆猩蹄y行四季度將進(jìn)一步加大投放力度,包括并購融資、制造業(yè)貸款、設(shè)備更新貸款投放。

光大銀行董秘張旭陽在三季度業(yè)績發(fā)布會上也表示,4月上海疫情緩解以后,該行在長三角的信貸投放呈現(xiàn)加快趨勢。他透露,在響應(yīng)國家穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤政策的同時(shí),前三季度光大銀行對公貸款增速較為領(lǐng)先,項(xiàng)目儲備也比較充足?!霸谒募径冗€會繼續(xù)保持前三季度相對領(lǐng)先的位置,在投放的重點(diǎn)上按照國家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策要求進(jìn)行?!?/p>

當(dāng)下,銀行正在積極響應(yīng)國家政策,多措并舉促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的讓利,但隨之而來的凈息差收窄也成為銀行業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)?!爸С謱?shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措推動銀行生息資產(chǎn)的平均收益率下降,另外受市場資金成本波動影響,付息負(fù)債平均成本率也有所上漲?!庇秀y行從業(yè)人士表示。

顏湄之也指出,今年二季度之后,銀行業(yè)凈息差的環(huán)比變動趨勢更加分化,大部分股份行的凈息差降幅更小,環(huán)比收窄1bp,主要是負(fù)債結(jié)構(gòu)中存款更少,且銀行間融資成本下行提供緩沖。

“展望未來,9月中旬全行業(yè)存款利率下調(diào)應(yīng)有助于減輕凈息差的下行壓力,尤其是對存款較多的大行而言。”顏湄之表示,但2023年銀行息差仍有進(jìn)一步下行壓力。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

穩(wěn)中向好——這是三季度上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量體現(xiàn)出來的態(tài)勢。與去年末的資產(chǎn)質(zhì)量相比較,今年共有31家銀行的不良率下降,有8家略有上升,3家實(shí)現(xiàn)持平。

三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至報(bào)告期末,42家A股上市銀行中,一共有15家不良率低于1%。其中,杭州銀行、寧波銀行最低,同為0.77%;其次是不良率為0.78%的常熟銀行。報(bào)告期末,青農(nóng)商行不良率最高,為1.91%。

汪冰潔認(rèn)為,上市銀行不良貸款率持續(xù)改善,主要?dú)w因于近幾年不良處置力度加大,資產(chǎn)質(zhì)量處于近幾年較好水平。

“但從不良貸款的先行指標(biāo)關(guān)注貸款率和逾期貸款率來看,多家銀行出現(xiàn)上升,例如資質(zhì)較好的招商銀行逾期貸款率出現(xiàn)上升,平安銀行關(guān)注貸款率出現(xiàn)上升,說明整體資產(chǎn)質(zhì)量仍有一定的潛在風(fēng)險(xiǎn),主要受到房地產(chǎn)政策和疫情影響。”汪冰潔進(jìn)一步表示。

從撥備覆蓋率來看,42家A股上市銀行該項(xiàng)指標(biāo)的均值水平保持在接近320%的高位,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。其中,杭州銀行的撥備覆蓋率最高,達(dá)583.67%;撥備覆蓋率超500%的5家銀行均來自江浙滬一帶的區(qū)域性銀行,分別為常熟銀行、張家港行、無錫銀行、蘇州銀行和寧波銀行。民生銀行的撥備覆蓋率最低,為141.06%。

截至三季度末,有31家A股上市銀行撥備覆蓋率較上年末有所提高。其中,提高幅度最大的是江陰銀行,較上年末上升了165.57個百分點(diǎn)至496.19%;招商銀行則降幅最大,三季度末的撥備覆蓋率較上年末下降28.2個百分點(diǎn),但仍保持在455.67%的高位。

展望未來,浙商證券研報(bào)指出,受到對公地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)暴露、疫情沖擊導(dǎo)致非房消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)上行因素影響,消費(fèi)貸、地產(chǎn)布局較多的銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍有壓力。

(責(zé)任編輯:易薇)

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