10月28日晚,A股五大險企三季報全部披露完畢,凈利潤增長情況出現(xiàn)分化。壽險公司和財險公司業(yè)績呈現(xiàn)“冰火兩重天”。作為壽險公司的中國人壽、新華保險凈利潤出現(xiàn)比較明顯的降幅,財險業(yè)務(wù)比重較大的中國人保凈利潤則實現(xiàn)兩位數(shù)增幅。
在負債端,五大險企前三季度保費均實現(xiàn)正增長,共攬保費2.12萬億元。在投資端,各大險企面臨階段性承壓,投資收益率出現(xiàn)下降,并由此拖累凈利潤表現(xiàn)。各大險企都采取多種舉措積極應(yīng)對。相關(guān)險企透露,三季度根據(jù)市場環(huán)境和長期戰(zhàn)略配置,在市場低位逐步做加倉動作,并積極把握結(jié)構(gòu)性投資機會,不斷優(yōu)化持倉結(jié)構(gòu)。
(資料圖)
表現(xiàn)分化
今年前三季度,中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險分別實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤764.63億元、311.17億元、234.95億元、202.72億元、51.90億元,對應(yīng)同比增速分別為-6.3%、-35.8%、13.1%、-10.6%,-56.6%。
從數(shù)據(jù)來看,中國人壽、新華保險業(yè)績增速靠后,產(chǎn)壽業(yè)務(wù)兼?zhèn)涞闹袊桨埠椭袊I(yè)績增速表現(xiàn)處于居中位置。上述五家險企中,以財產(chǎn)險業(yè)務(wù)為主的中國人保是唯一實現(xiàn)歸母凈利潤同比正增長的險企。數(shù)據(jù)顯示,人保財險前三季度實現(xiàn)凈利潤259.48億元,同比增長29.8%。
不過,與半年報歸母凈利潤增速數(shù)據(jù)相比,三季報中部分險企業(yè)績已實現(xiàn)邊際改善。今年上半年,中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險歸母凈利潤增速分別為3.9%、-38.0%、5.7%、-23.1%、-50.8%。對比來看,五家險企中三家實現(xiàn)降幅收窄或增幅擴大。
值得一提的是,五大險企前三季度負債端表現(xiàn)良好。具體來看,中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險前三季度分別實現(xiàn)保費收入6042.69億元、5541.05億元、4997.03億元、3224.71億元、1377.92億元,均實現(xiàn)同比正增長,其中中國人保、中國太保增幅領(lǐng)先,分別為9.97%、7.61%;中國人壽和新華保險兩家壽險公司增幅較小,在1%以下。
分析人士指出,負債端回暖是部分險企業(yè)績邊際改善的一大因素。如中國人保第三季度單季實現(xiàn)歸母凈利潤56.45億元,同比增長45.1%,對此,中國人保解釋稱,主要因保費規(guī)??焖僭鲩L。
投資收益下降
“保險行業(yè)今年業(yè)績分化挺嚴重的,投資風(fēng)格不同是一大影響因素。”一位行業(yè)分析人士表示,部分險企在業(yè)績報告中提及,報告期內(nèi)資本市場波動對公司投資收益產(chǎn)生較大影響,投資收益下降成為拖累凈利潤表現(xiàn)的主要因素。
如中國人壽對于歸母凈利潤等指標出現(xiàn)較大降幅給出的解釋便是“權(quán)益市場波動加劇,投資收益下降”。中國人保也表示,受資本市場波動影響,人保財險前三季度總投資收益同比減少11.3%。
不過,各大險企投資資產(chǎn)都出現(xiàn)增長。截至9月30日,中國人壽投資資產(chǎn)達4.92萬億元,較年初增長4.4%;中國平安保險資金投資組合規(guī)模超4.29萬億元,較年初增長9.6%;新華保險投資資產(chǎn)為11451.33億元,較上年末增長5.8%;中國太保投資資產(chǎn)19628.65億元,較上年末增長8.3%。
優(yōu)化資產(chǎn)配置
手握萬億級資產(chǎn),上市險企紛紛發(fā)力優(yōu)化資產(chǎn)配置,抵御市場波動對收益造成的影響。
如在報告期內(nèi),中國人壽兼顧短期策略調(diào)整與長期投資布局,固定收益類投資根據(jù)利率環(huán)境和市場供給靈活調(diào)整配置節(jié)奏和品種策略;權(quán)益類投資保持合理倉位,把握時機適度兌現(xiàn)收益。
中國人保加強市場趨勢研判,做好資產(chǎn)配置動態(tài)調(diào)整,防范投資風(fēng)險。在債券投資方面,積極把握年內(nèi)階段性利率高點拉長久期,加大優(yōu)質(zhì)非標資產(chǎn)配置力度,堅持不以信用下沉為代價博取高收益;在權(quán)益投資方面,根據(jù)市場走勢靈活調(diào)整倉位水平,加大底部布局力度。
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