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眼看就要到“十一”假期，很多網(wǎng)友表示，已經(jīng)按捺不住激動的心情，做好了出行游玩的準(zhǔn)備。

與此同時(shí)，朋友圈的保險(xiǎn)銷售員借此推薦起了自家的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品：“1元保一個(gè)月，短途自駕必備。”“國慶要來了，3款高性價(jià)比的旅游險(xiǎn)，快收藏。”

旅游的出行方式一般為乘坐交通工具或自駕車，如何根據(jù)不同的旅游出行方式選擇不同的旅游險(xiǎn)?投保不同類型的旅游險(xiǎn)如何結(jié)合自身需求?在投保過程中又要注意什么?

旅行險(xiǎn)最低一元起投

七天長假如何才能玩得開心又玩得安心?

眾所周知，如果游客參加旅行社組織的旅游活動，一般會有旅行社責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行保障。不過，旅行社責(zé)任險(xiǎn)對每位游客的人身傷亡賠付有限，保障范圍也并不能滿足一些消費(fèi)者的多樣化保障需求。“節(jié)假日消費(fèi)涉及旅游安全、食品安全、交通安全、戶外運(yùn)動安全、消費(fèi)保障等風(fēng)險(xiǎn)，與之相關(guān)的保險(xiǎn)保障情況必然受到越來越多人的關(guān)注。”慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)首席產(chǎn)品官王寅表示。

不論是省內(nèi)游還是省外游，均有消費(fèi)者開始考慮購買一份與旅游相關(guān)的保險(xiǎn)，為旅程系上“安全帶”。北京商報(bào)記者注意到，在騰訊微保平臺，“國慶出行保障”“國慶怎么買保險(xiǎn)”已經(jīng)成為熱門搜索詞。

“十一”假期出行，消費(fèi)者有哪些商業(yè)保險(xiǎn)可以選擇?北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，目前市面上針對旅行設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，根據(jù)保障范圍不同，有著不同的分類，比如有針對旅行景點(diǎn)、旅行目的地的，也有針對乘坐交通工具風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種。主要包括境內(nèi)/境外旅行險(xiǎn)、運(yùn)動意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、駕意險(xiǎn)等。

游客如何根據(jù)不同的游玩方式、不同的出行方式購買保險(xiǎn)?

自駕游成為近年來熱門的出行方式，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括人身安全風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者可以選擇“保障隨車走”的駕乘險(xiǎn)。比如平安養(yǎng)老險(xiǎn)推出的“安心福1元駕乘保”(互聯(lián)網(wǎng)專屬)，1元保費(fèi)可保一個(gè)月，還能定制出行日期，駕駛、乘坐汽車均可進(jìn)行保障，保額最高10萬元。

遠(yuǎn)距離的出行一家人可能會首選高鐵、飛機(jī)、輪船、大巴等公共交通工具，除了游客在攜程、飛豬等旅行平臺隨票購買的航意險(xiǎn)外，市面上有的旅游險(xiǎn)意外險(xiǎn)還涵蓋了飛機(jī)、火車、輪船意外身故/傷殘的“一攬子”保障責(zé)任。比如人保財(cái)險(xiǎn)承保的“家庭駕乘意外險(xiǎn)30萬版”，一張保單可以讓全家共享200萬元的保障，并且還提供3次道路救援服務(wù)，保費(fèi)每月只需6.6元。

從游玩項(xiàng)目來看，如果行程單中有潛水、游泳等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，需要選擇包含保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動的旅行意外險(xiǎn)。此類旅游意外險(xiǎn)一般包括醫(yī)療費(fèi)用、人身意外、緊急救援、個(gè)人錢財(cái)及證件、個(gè)人責(zé)任等保障。如眾安保險(xiǎn)承保的“暢玩境內(nèi)旅行保險(xiǎn)”至尊版，花費(fèi)14.5元可保障1-2天，保險(xiǎn)期間內(nèi)享受50萬保額的意外身故殘疾、10萬元的意外醫(yī)療補(bǔ)償?shù)?，并且承保潛水、滑水、駕駛或乘坐滑翔傘、攀巖運(yùn)動等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動。此外，該款產(chǎn)品還將銀行卡盜刷、個(gè)人責(zé)任納入了保障范圍。

從出行目的地來看，一些保險(xiǎn)公司推出了針對部分地區(qū)游玩的旅行意外險(xiǎn)，比如華泰財(cái)險(xiǎn)承保的“西北地區(qū)及高原旅行險(xiǎn)”，從該款保險(xiǎn)的方案三來看，不僅境內(nèi)旅行意外身故/傷殘最高賠付50萬元，還包含高反醫(yī)療費(fèi)用等。保費(fèi)從方案一的每天2元到方案三的每天7元不等。

對于想境外游的游客，可以選擇境外旅行險(xiǎn)，不僅能夠提供境外意外事故和醫(yī)療保障，而且也能對旅行證件、個(gè)人行李及隨身物品、錢財(cái)?shù)葋G失等提供相應(yīng)補(bǔ)償。

總體來看，旅游險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)旅行時(shí)間的長短、目的地及條款的不同，由幾元到幾百元不等，保障功能越多，保費(fèi)也越高。除此之外，在疫情反復(fù)的當(dāng)下，一份“防疫險(xiǎn)”也是非常重要的，目前市面上的“防疫險(xiǎn)”可以提供包括新冠肺炎感染身故/傷殘、醫(yī)療保障等，還能提供因新冠隔離的津貼，保費(fèi)最低僅需幾元起。

三大投保誤區(qū)要注意

針對“十一”假期可能需要投保短期旅游險(xiǎn)的消費(fèi)者而言，在投保過程中易存在幾大誤區(qū)。

比如有消費(fèi)可能會認(rèn)為，只要投保了旅行險(xiǎn)，在旅行過程中什么都能保。其實(shí)，旅游險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種一樣，也有不予理賠的情況，比如有些產(chǎn)品不承保高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目、有些產(chǎn)品不保猝死等。一般的旅行險(xiǎn)中也將被保險(xiǎn)人不遵守機(jī)動車輛安全駕駛或乘坐的規(guī)定這一情況列為責(zé)任免除。

另一方面，保障責(zé)任可能需要搭配。“如十一假期期間希望騎摩托車自駕游，旅行過程中有緊急救援，不要選一款簡單的摩托車騎行險(xiǎn)，可以搭配附加險(xiǎn)或者其他險(xiǎn)種，以達(dá)到保障需求。”王寅對北京商報(bào)記者表示。

先到目的地再買保險(xiǎn)也來得及?如果到達(dá)目的地后再購買保險(xiǎn)，很可能因?yàn)楸挝瓷Ф鴮?dǎo)致保障缺失。王寅表示：“購買旅游險(xiǎn)一定要注意承保時(shí)間和承保責(zé)任。旅行意外保險(xiǎn)的投保期限應(yīng)與出行時(shí)間相匹配。旅游險(xiǎn)生效日期通常為2天以后，建議提前1天購買，出行前確認(rèn)所選保險(xiǎn)的保障期限。”

投保保險(xiǎn)的保費(fèi)越高這款產(chǎn)品越好?梧桐樹家庭保障配置專家對北京商報(bào)記者表示，投保保險(xiǎn)產(chǎn)品要選擇適合自己的，保費(fèi)價(jià)格高并不代表保障一定好，也有可能是增加了很多對自己無用的保障，在選擇的時(shí)候根據(jù)實(shí)際情況即可。

此外，旅行險(xiǎn)在投保時(shí)還要做到如實(shí)健康告知。“如果有嚴(yán)重病史，投保過程中需要健康告知，一定要如實(shí)告知，如果隱瞞歷史病情、節(jié)省了一點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，換來的卻可能是作廢無效的保單。”王寅表示。

要想日常生活中買保險(xiǎn)不踩坑，梧桐樹家庭保障配置專家認(rèn)為，需要消費(fèi)者認(rèn)真看清條款，弄清保障責(zé)任和除外責(zé)任，客觀評判。

“旅游險(xiǎn)產(chǎn)品有非常多種類的細(xì)分計(jì)劃，單次旅程計(jì)劃、多次旅程計(jì)劃、旅行中斷計(jì)劃、全包計(jì)劃、家庭旅行計(jì)劃、同伴旅行計(jì)劃等等。”王寅對此表示，消費(fèi)者需要根據(jù)每個(gè)人的不同情況認(rèn)真選擇，按照每個(gè)人的旅行習(xí)慣、旅行計(jì)劃，選擇最經(jīng)濟(jì)實(shí)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)了解，在外出游玩時(shí)，一旦發(fā)生了人身意外事故或者交通事故，如是線上保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多數(shù)公司都可以進(jìn)行全國賠付。發(fā)生事故后只需撥打公司統(tǒng)一客服電話，按照指引進(jìn)行報(bào)案、留取現(xiàn)場證據(jù)或者到符合規(guī)定的醫(yī)院診療的相應(yīng)材料，就可以進(jìn)行理賠。也有的公司還開通了微信自助理賠服務(wù)。(記者 陳婷婷 胡永新)

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